被保險人投保后，
保單生效前發(fā)生道路交通事故的，
保險公司應(yīng)否賠付？
機(jī)動車發(fā)生交通事故損失，
受害人可向誰主張賠償？
這些交通事故賠付的問題你都知道嗎？
今天這篇文章干貨滿滿，
奉法君一一為你解答！
一 原告主體審查篇
01 交通事故人身損害（非死亡類案件）賠償應(yīng)由誰主張？
答：原則上以事故認(rèn)定書、事故證明書中記載內(nèi)容確定被侵權(quán)人主體。
02 因交通事故造成的財產(chǎn)損失應(yīng)當(dāng)向誰主張？
答：財產(chǎn)損失應(yīng)當(dāng)由所有權(quán)人主張權(quán)利，財產(chǎn)所有權(quán)人授權(quán)他人主張權(quán)利或者他人能證明其為填補(bǔ)損失支出了費(fèi)用，被授權(quán)者、費(fèi)用的實(shí)際支出者亦可主張權(quán)利。
03 交通事故中被侵權(quán)人死亡的，應(yīng)當(dāng)向誰主張權(quán)利？
答：被侵權(quán)人死亡的，其近親屬、依法由受害人承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的被撫養(yǎng)人，有權(quán)請求侵權(quán)人承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。
奉法君提示：近親屬包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。其中，配偶、父母、子女是第一順位的近親屬，兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女是第二順位的近親屬。有第一順位近親屬的，由第一順位近親屬主張權(quán)利；無第一順位近親屬的，由第二順位近親屬主張權(quán)利。
二 被告主體審查篇
04 交通事故中如何確定侵權(quán)人？
答：原則上以事故認(rèn)定書、事故證明書中記載內(nèi)容確定侵權(quán)人主體。若事故認(rèn)定書中載明的侵權(quán)人涉及用人單位責(zé)任、雇傭關(guān)系、掛靠關(guān)系等情況，還應(yīng)將用人單位、雇主、被掛靠人等一并作為被告。
05 發(fā)生交通事故后如何確定保險公司？
答：以事故認(rèn)定書、事故證明書中記載的事故時間、保單來確定保險公司主體。
06 如何確定車輛所有人？
答：一般以車輛所有權(quán)證、行駛證上的所有人為準(zhǔn)。
三 糾紛處理篇
07 租用、借用他人機(jī)動車發(fā)生交通事故，車主有無過錯？
答：1.出借人對借用人未盡合理的審查義務(wù)，如未對借用人是否有駕駛資格進(jìn)行審查等，在此情況下，出借人雖有過錯，但并非是直接侵權(quán)人，故應(yīng)由借用人先承擔(dān)賠償責(zé)任，出借人承擔(dān)與之過錯對應(yīng)的補(bǔ)充賠償責(zé)任；2.出借人對出借車輛未盡合理的審查注意義務(wù)，如知道或者應(yīng)當(dāng)知道出借車輛有瑕疵或者車輛未進(jìn)行年檢等，在此情況下，如車輛的瑕疵等因素是造成事故的直接原因之一的，出借人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的是與瑕疵因素所占原因力大小相對應(yīng)的賠償責(zé)任；3.出借人未購買交強(qiáng)險，因交強(qiáng)險具有強(qiáng)制性，車主未按照規(guī)定購買交強(qiáng)險，導(dǎo)致受害人喪失了通過交強(qiáng)險得到賠償保障、使用人喪失了通過交強(qiáng)險分散風(fēng)險的機(jī)會，車主應(yīng)在交強(qiáng)險范圍內(nèi)與借用人承擔(dān)連帶責(zé)任。
08 投保義務(wù)人未投保交強(qiáng)險的，責(zé)任如何分擔(dān)？
答：投保義務(wù)人未按照國家規(guī)定投保交強(qiáng)險，機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害的，如投保義務(wù)人與實(shí)際使用人不一致的，投保義務(wù)人應(yīng)與實(shí)際使用人在交強(qiáng)險范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任。
09 擅自使用他人機(jī)動車發(fā)生交通事故，責(zé)任應(yīng)如何承擔(dān)？
答：一般情況下，可比照租用、借用的情況，所有人僅在有過錯的前提下承擔(dān)與過錯相對應(yīng)的賠償責(zé)任。
奉法君提示：根據(jù)《民法典》第1215條規(guī)定，盜竊、搶劫或者搶奪的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害的，由盜竊人、搶劫人或者搶奪人承擔(dān)賠償責(zé)任。盜竊人、搶劫人或者搶奪人與機(jī)動車使用人不是同一人，發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動車一方責(zé)任的，由盜竊人、搶劫人或者搶奪人與機(jī)動車使用人承擔(dān)連帶責(zé)任。此時保險公司在交強(qiáng)險限額內(nèi)承擔(dān)墊付責(zé)任（僅限于搶救費(fèi)用墊付、不墊付財產(chǎn)損失），并依法享有追償權(quán)。第三者商業(yè)險可以拒賠。
10
職務(wù)行為、提供勞務(wù)過程中發(fā)生交通事故，責(zé)任如何承擔(dān)？
答：機(jī)動車駕駛?cè)嗽诼男新殑?wù)行為或在提供勞務(wù)過程中發(fā)生交通事故造成第三人損害的，應(yīng)當(dāng)由駕駛員所在單位或接受勞務(wù)一方承擔(dān)責(zé)任。如勞動者或提供勞務(wù)一方有故意或者重大過失的，參考《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《人身損害司法解釋》）第9條規(guī)定，用人單位或接受勞務(wù)一方在承擔(dān)了賠償責(zé)任后，可以向勞動者或提供勞務(wù)一方追償。
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經(jīng)營性車輛的停運(yùn)損失或者非經(jīng)營性車輛使用中斷損失，是否應(yīng)獲得支持？
答：因機(jī)動車發(fā)生交通事故造成被侵權(quán)人的財產(chǎn)損失，包括車輛的維修費(fèi)用或重置費(fèi)用、經(jīng)營性車輛的停運(yùn)損失或者非經(jīng)營性車輛使用中斷的損失以及其他財產(chǎn)損失。被侵權(quán)人請求侵權(quán)人賠償經(jīng)營性車輛的停運(yùn)損失或者非經(jīng)營性車輛使用中斷損失的，一般可予支持。
12 交警部門未出具事故責(zé)任報告，責(zé)任應(yīng)如何認(rèn)定？
答：機(jī)動車與非機(jī)動車相撞，交警部門未出具事故責(zé)任報告，僅出具了事故證明，但在事故證明中明確非機(jī)動車方有過錯行為的，一般結(jié)合侵權(quán)構(gòu)成要件一并予以認(rèn)定責(zé)任。如無法根據(jù)事故證明作出判斷，原則上按照《道路交通安全法》第76條的規(guī)定，即應(yīng)由機(jī)動車一方證明非機(jī)動車是否有過錯，如無法證明的，則認(rèn)定由機(jī)動車一方承擔(dān)全部責(zé)任。
13 義務(wù)幫工行為（含無償代駕）責(zé)任如何承擔(dān)？
答：由被幫工人承擔(dān)賠償責(zé)任，明確拒絕幫工的不承擔(dān)責(zé)任。幫工人存在故意或重大過失的承擔(dān)連帶責(zé)任。駕駛?cè)藶榱塑囕v所有人的利益無償代為駕駛車輛而發(fā)生交通事故，所有人對車輛既具有運(yùn)行支配權(quán)，也享有運(yùn)行利益，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。無償駕駛?cè)撕蛙囕v所有人之間構(gòu)成義務(wù)幫工的法律關(guān)系，無償駕駛?cè)耸欠癯袚?dān)連帶賠償責(zé)任，應(yīng)依據(jù)其主觀過錯進(jìn)行判斷。
14 有償代駕發(fā)生交通事故的，責(zé)任如何承擔(dān)？
答：如為個人代駕的，參照個人勞務(wù)關(guān)系處理；如為代駕公司安排的代駕人，則應(yīng)由代駕公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
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被保險人投保后，保單生效前發(fā)生道路交通事故的，保險公司應(yīng)否賠付？
答：《保險法》第14條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費(fèi)，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。第13條規(guī)定，依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。由此可見，支付保險費(fèi)一般不是保險合同生效的前提條件，除非雙方當(dāng)事人之間存在相關(guān)約定。投保單均會顯示收費(fèi)確認(rèn)時間、生成保單時間、保單打印時間、投保期限等，根據(jù)權(quán)利義務(wù)相一致的原則，在被保險人投保后，保單生效前發(fā)生道路交通事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)賠付。
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若發(fā)生酒駕、醉駕、無證駕駛等情形，保險公司應(yīng)否在交強(qiáng)險限額內(nèi)進(jìn)行賠付？
答：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（下稱《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第15條規(guī)定，有下列情形之一導(dǎo)致第三人人身損害，當(dāng)事人請求保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：
1.駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的；
2.醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動車發(fā)生交通事故的；
3.駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿实摹?/p>
保險公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。追償權(quán)的訴訟時效期間自保險公司實(shí)際賠償之日起計算。
因此，保險公司應(yīng)在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠付，并依法享有追償權(quán)。
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故意制造交通事故，交強(qiáng)險是否賠付？第三者商業(yè)險是否賠付？
答：故意制造交通事故，涉嫌違法犯罪，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第15條規(guī)定，保險公司應(yīng)在交強(qiáng)險內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，并依法享有追償權(quán)。
第三者商業(yè)險可以拒賠。
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機(jī)動車發(fā)生交通事故損失，受害人具體可向誰主張賠償？
答：根據(jù)民法典第1211條規(guī)定，以掛靠形式從事道路運(yùn)輸經(jīng)營活動的機(jī)動車，發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動車一方責(zé)任的，由掛靠人和被掛靠人承擔(dān)連帶責(zé)任。
第1212條規(guī)定，未經(jīng)允許駕駛他人機(jī)動車，發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動車一方責(zé)任的，由機(jī)動車使用人承擔(dān)賠償責(zé)任；機(jī)動車所有人、管理人對損害的發(fā)生有過錯的，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，但是本章另有規(guī)定的除外。
第1213規(guī)定，機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動車一方責(zé)任的，先由承保機(jī)動車強(qiáng)制保險的保險人在強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機(jī)動車商業(yè)保險的保險人按照保險合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機(jī)動車商業(yè)保險的，由侵權(quán)人賠償。
因此，事故發(fā)生后，受害人可向機(jī)動車實(shí)際使用人、所有人、管理人，機(jī)動車掛靠人、被掛靠人，承保機(jī)動車強(qiáng)制保險的保險人，承保機(jī)動車商業(yè)保險的保險人主張賠付。
19 事故發(fā)生后，交強(qiáng)險能對司機(jī)或乘坐人員賠付嗎？
答：交強(qiáng)險的賠付對象為除司機(jī)或乘坐人員以外的第三者（即車外人員），對于司機(jī)或乘坐人員的損失應(yīng)轉(zhuǎn)換賠付角度，由對方車主（駕駛?cè)?、?shí)際使用人、被掛靠人）、保險公司依法賠付，同時投保座位險的，可主張座位險賠付（保險公司同意的可一并處理，否則，需按保險合同糾紛另行起訴）。
同時， 投保人允許的駕駛?cè)笋{駛機(jī)動車致使投保人遭受損害，當(dāng)事人請求承保交強(qiáng)險的保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，一般?yīng)予支持，但投保人為本車上人員的除外。
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車輛未投保交強(qiáng)險（或逾期投保），車主是否在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)賠付？
答：根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任保險條例》第2條規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險。因此，交強(qiáng)險具有強(qiáng)制性、公益性。
根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第16條規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。
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未投保交強(qiáng)險（或逾期投保）車輛發(fā)生事故，侵權(quán)人與投保義務(wù)人非同一人，投保義務(wù)人（即車主或?qū)嶋H車輛管理人）需賠付嗎？
答：根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第16條規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
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保險公司拒絕或拖延承保交強(qiáng)險、違法解除交強(qiáng)險合同，投保義務(wù)人在向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任后，可否請求保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任？
答：根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第17條規(guī)定，具有從事交強(qiáng)險業(yè)務(wù)資格的保險公司違法拒絕承保、拖延承?；蛘哌`法解除交強(qiáng)險合同，投保義務(wù)人在向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任后，請求該保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
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多輛機(jī)動車發(fā)生交通事故，部分機(jī)動車未投保交強(qiáng)險，交強(qiáng)險應(yīng)如何賠付？
答：根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第18條規(guī)定，多輛機(jī)動車發(fā)生交通事故造成第三人損害，損失超出各機(jī)動車交強(qiáng)險責(zé)任限額之和的，由各保險公司在各自責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任；損失未超出各機(jī)動車交強(qiáng)險責(zé)任限額之和，當(dāng)事人請求由各保險公司按照其責(zé)任限額與責(zé)任限額之和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
依法分別投保交強(qiáng)險的牽引車和掛車連接使用時發(fā)生交通事故造成第三人損害，當(dāng)事人請求由各保險公司在各自的責(zé)任限額范圍內(nèi)平均賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。
多輛機(jī)動車發(fā)生交通事故造成第三人損害，其中部分機(jī)動車未投保交強(qiáng)險，當(dāng)事人請求先由已承保交強(qiáng)險的保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。保險公司就超出其應(yīng)承擔(dān)的部分向未投保交強(qiáng)險的投保義務(wù)人或者侵權(quán)人行使追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。
24 同一事故致多人受傷，部分受害人能否先行起訴？
答：根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第19條規(guī)定，同一交通事故的多個被侵權(quán)人同時起訴的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照各被侵權(quán)人的損失比例確定交強(qiáng)險的賠償數(shù)額。
25
機(jī)動車所有權(quán)在交強(qiáng)險合同有效期內(nèi)發(fā)生變動，保險公司在交通事故發(fā)生后可否拒絕理賠？
答：根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第20條第1款規(guī)定，機(jī)動車所有權(quán)在交強(qiáng)險合同有效期內(nèi)發(fā)生變動，保險公司在交通事故發(fā)生后，以該機(jī)動車未辦理交強(qiáng)險合同變更手續(xù)為由主張免除賠償責(zé)任的，人民法院不予支持。
26
車輛發(fā)生改裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加的，保險公司在交通事故發(fā)生后可否拒絕理賠？
答：根據(jù)《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第20條第2款規(guī)定，機(jī)動車在交強(qiáng)險合同有效期內(nèi)發(fā)生改裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加的情形，發(fā)生交通事故后，當(dāng)事人請求保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。
前款情形下，保險公司另行起訴請求投保義務(wù)人按照重新核定后的保險費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)足當(dāng)期保險費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。
27 交強(qiáng)險傷亡保險請求權(quán)能否轉(zhuǎn)讓或設(shè)定擔(dān)保？
答：不能。交強(qiáng)險的功能是保障機(jī)動車道路交通事故受害人能夠得到及時的救助，其中人身傷亡保險金屬于人身損害賠償范疇，具有人身屬性，不可轉(zhuǎn)讓。因此，《道路交通事故損害賠償案件司法解釋》第21條規(guī)定，當(dāng)事人主張交強(qiáng)險人身傷亡保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓或者設(shè)定擔(dān)保的行為無效的，人民法院應(yīng)予支持。
28 受害人傷情嚴(yán)重，無法支付大額醫(yī)療費(fèi)，怎么辦？
答：可依法向法院申請對保險公司或機(jī)動車一方先予執(zhí)行。先予執(zhí)行是人民法院在終局判決之前，為解決權(quán)利人生活或生產(chǎn)經(jīng)營的急需，裁定義務(wù)人預(yù)先履行將來生效判決中所確定之義務(wù)的一種措施。
《民事訴訟法》第一百零六條規(guī)定，人民法院對下列案件，根據(jù)當(dāng)事人的申請，可以裁定先予執(zhí)行：
（一）追索贍養(yǎng)費(fèi)、扶養(yǎng)費(fèi)、撫育費(fèi)、撫恤金、醫(yī)療費(fèi)用的；
（二）追索勞動報酬的；
（三）因情況緊急需要先予執(zhí)行的。
29
無償搭乘非營運(yùn)車輛，造成搭乘人損傷，能否減輕駕駛?cè)素?zé)任？
答：根據(jù)《民法典》第1217條規(guī)定，非營運(yùn)機(jī)動車發(fā)生交通事故造成無償搭乘人損害，屬于該機(jī)動車一方責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)減輕其賠償責(zé)任，但是機(jī)動車使用人有故意或者重大過失的除外。
30
交通事故受害人一方已由社會保險報銷的醫(yī)療費(fèi)，是否還可再行主張賠付？
答：實(shí)踐中，社會保險已報銷醫(yī)療費(fèi)不計入賠償范疇，但受害人投保的商業(yè)險（如人身意外傷害險等）且已賠付的，不應(yīng)抵扣賠償款。
內(nèi)容綜合自：最高人民法院司法案例研究院、湖南高院；轉(zhuǎn)自：奉法尚賢
